人（也可以指一个企业）一生会有三个钱包，可以使用三种钱：一个是现金或资产，这些东西是物化的，可以看得到。比如在银行存了100万元，或者有100万元的房产、100万元的股票。第二个钱包是信用，决定着别人口袋里的钱你能支配多少。比如你给某某打电话借100万元，结果下午钱就到账了。第三个是心理的钱包。花100万元，你觉得挺少的，因为你有1亿元；如果你只有1万元，花了9999元，你会想完蛋了，要破产了。同样一种花钱方式，在不同情境、不同心态下，你对钱多钱少的感觉是不一样的。
实际上，人的一生每天都在算这三个钱包。做一个好的企业，是要放大第二个钱包，调整第三个钱包，守住第一个钱包。守住第一个钱包是根本，放大第二个钱包来促进第一个钱包的增长，第三个钱包是调整心理预期和实际的风险控制，不让自己处在高风险的地方，让心理钱包总是保持平衡。如果预期脱离实际，你的心理钱包老是不稳定，就会做出急躁的决定。
我们来看一下钱包是怎么鼓起来的。我算过，人一生赚的钱大概有三个1/3：第一个1/3就是我们讲的现金和资产。它是怎么挣来的呢？就是在专业化领域里慢慢积累，贱买贵卖，寻找差价，再通过管理使其慢慢增长。赚的量取决于所占市场份额、整个市场的增长情况。第二个l/3是全国人民给你发的奖金。所以你要做守法公民，等待人民把钱发给你，什么时候发呢？我算过李嘉诚在20世纪90年代港币兑换人民币时赚的奖金——原来人民币4角钱兑换1元港币，1993年、1994年作了汇率调整，调整到1∶1，港币升值了。一个国家或地区的经济腾飞要用二三十年时间，如果你能熬上十五六年，基本上就可以拿到这个奖金。现在人民币开始小幅升值，即便你什么都不干，守着现在的钱包，10年后你的钱也涨了不少。
国民财富不断增加，人民币不断升值，第二个1/3的获得在于第一个1/3的生意做得安稳，并能够坚持到发奖金的时候。第三个1/3是全世界人民给你发的奖金。如果你有2亿美元的一个公司，符合在美国上市的条件，资本市场会给你的股票定价，以后你把股票卖了，就是全世界人民又给你发了一次奖金。像百度，是个新公司，没什么资产，跨过第二个1/3，直接到世界上拿奖金。
如果一个人一生做得好，这三笔钱都能拿到，就可以变成很有钱的人。条件是你必须遵纪守法，每次奖励都是先要接受考察的，资本市场、法律、道德都在权衡你，最后才把钱发给你。李嘉诚做了几十年生意，卖塑花、做房地产挣了一些钱，港币升值又挣了一笔，通过不断上市挣下第三笔，所以做大了。多数人只能拿到其中的一部分钱。比如开个餐馆，一辈子挣的就那些钱，汇率的变化对他影响也不大。有的人就挣上市的钱，挣了一笔，由于第一个1/3的基本功不好，没坚持把商业模型做好，上市的时候蒙了一把钱，就被别人揭穿了，最后就麻烦了，企业破产了。
做一个好的企业是可以挣到这三笔钱的。第一笔钱靠积累，第二笔钱靠耐心，第三笔钱靠智慧。企业创造的商业模式在资本市场得到投资人认可，可以预期你的回报。